2007年到2017年，是中國農(nóng)村金融深耕細(xì)作的十年，是村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的十年，是九銀村鎮(zhèn)銀行孕育、成長、騰飛的十年。圍繞著“本地化、有特色、不做大、沉下去、能盈利、可持續(xù)”六大指導(dǎo)思想，九銀村鎮(zhèn)銀行扎根本土、支農(nóng)助小、快活高效，已成為農(nóng)村金融的生力軍，為發(fā)展普惠金融和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)揮重要作用。

十年崢嶸歲月，十年艱苦耕耘。目前，九銀村鎮(zhèn)銀行開業(yè)18家，其中省外4家（中山小欖、北京大興、山東日照、南京六合），省內(nèi)14家（修水、井岡山、貴溪、南昌昌東、彭澤、瑞昌、資溪、崇仁、分宜、奉新、靖安、景德鎮(zhèn)昌江、銅鼓、廬山），2017年規(guī)劃設(shè)立2家省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行（湖口、都昌），屆時九銀村鎮(zhèn)銀行將達(dá)20家。截止2016年末，九銀村鎮(zhèn)銀行共有營業(yè)網(wǎng)點47家，員工680人，自助銀行設(shè)備71臺，已發(fā)行銀行卡600余萬張，資產(chǎn)總額、存款總額均突破100億元，貸款總額突破60億元。

十年風(fēng)雨相伴，十年載譽前行。修水九銀村鎮(zhèn)銀行是九江銀行主發(fā)起的江西省內(nèi)第一家村鎮(zhèn)銀行，2014-2015年連續(xù)兩年被銀監(jiān)會評為二級行；中山小欖村鎮(zhèn)銀行是廣東省設(shè)立的首家村鎮(zhèn)銀行，綜合實力位于廣東省村鎮(zhèn)銀行首位，曾作為全國村鎮(zhèn)銀行先進(jìn)行被中國銀監(jiān)會表揚；北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)的微貸產(chǎn)品——“無聲貸”被銀監(jiān)會評為“全國金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”；井岡山九銀村鎮(zhèn)銀行連續(xù)三年的存款市場份額近10%，穩(wěn)居該市同業(yè)第一；日照九銀村鎮(zhèn)銀行“茶飄香”“漁家樂”微貸產(chǎn)品獲人行金融產(chǎn)品創(chuàng)新大獎；北京大興、中山小欖、井岡山齊頭并進(jìn)全國百強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行行列。

十年櫛風(fēng)沐雨，十年追逐夢想，讓我們共同走進(jìn)九銀村鎮(zhèn)銀行的成長歷程，探尋九銀村鎮(zhèn)銀行10年的燦爛輝煌。

勵精圖治 夯實發(fā)展基礎(chǔ)

作為主發(fā)起行，九江銀行牢固樹立“治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、資本充足，特色鮮明，營運安全，科學(xué)發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo)，在對村鎮(zhèn)銀行培育管理上，不遺余力地向村鎮(zhèn)銀行提供品牌形象、人力資源、培訓(xùn)建設(shè)、科技系統(tǒng)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)等在內(nèi)的全方位支持。

完善公司治理，夯實發(fā)展制度基礎(chǔ)。九江銀行堅持“股東參與、簡化形式、運行科學(xué)、治理有效”的原則，因地制宜的建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確的村鎮(zhèn)銀行治理模式，高度重視村鎮(zhèn)銀行獨立法人地位，尊重“三會一層”意見，逐步完善村鎮(zhèn)銀行公司治理體系。一是通過梳理制度流程、制定模板范本、強(qiáng)化培訓(xùn)、督導(dǎo)、檢查，考察各村鎮(zhèn)銀行股東、董事及高管履職情況，形成規(guī)范化、流程化、常態(tài)化的公司治理模式，實現(xiàn)了“三會一層”的科學(xué)構(gòu)建和高效運轉(zhuǎn)；二是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變發(fā)起行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行必須絕對控股的傳統(tǒng)觀念，積極推動實現(xiàn)股權(quán)本地化、多元化、民營化；三是選聘推薦總行機(jī)關(guān)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任兼監(jiān)事會主席，加強(qiáng)監(jiān)事會的監(jiān)督作用。

強(qiáng)化風(fēng)險管理，確保審慎穩(wěn)健經(jīng)營。村鎮(zhèn)銀行作為新生銀行，抵御風(fēng)險的能力較弱。九江銀行一直堅持以內(nèi)控為本，強(qiáng)化風(fēng)險意識，確保村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營。18家村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來，一直堅守“憑良心做人、按規(guī)則辦事、靠本事吃飯”的企業(yè)文化，鍛造“簡約、嚴(yán)格、透明、快活”的信貸文化；高度重視三大風(fēng)險的防范，強(qiáng)化監(jiān)管評級管理，做到各類業(yè)務(wù)操作有章可循、有章必循、有令必行、有禁必止、有錯必糾；成立的村鎮(zhèn)銀行專項審計組，建立了嚴(yán)密的內(nèi)審工作機(jī)制等。通過相互內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)防各類風(fēng)險的發(fā)生，逐步走上了商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的道路。

創(chuàng)新管理機(jī)制，注入發(fā)展不竭動力。九江銀行向各村鎮(zhèn)銀行派駐三名專職管理干部，分別為董事長兼行長、首席獨立授信審批官、計劃財務(wù)部主要負(fù)責(zé)人。這些優(yōu)秀的管理人員通過行內(nèi)公開競聘產(chǎn)生，他們將九銀的企滴幕⒐芾砝砟畬礁鞔逭蛞?，并哉槗岋传承、发焰|Ｓ氪送?，緷a性謐芐謝嗇諫枇⒘舜逭蛞泄芾磣懿?，秉?ldquo;組織架構(gòu)集約化、管理流程規(guī)范化、風(fēng)險管理體系化、服務(wù)平臺專業(yè)化、加強(qiáng)聯(lián)動常態(tài)化”五化工作宗旨，村鎮(zhèn)銀行管理總部下設(shè)六個二級機(jī)構(gòu)——綜合部、授信風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)運營管理部，人力資源部、審計部、信息科技部，構(gòu)建了公司治理、授信風(fēng)控，財務(wù)運營、人力資源、審計、信息科技六大業(yè)務(wù)條線，對口指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行公司治理、股權(quán)管理、機(jī)構(gòu)建設(shè)、授信風(fēng)險、財務(wù)運營、人力資源、信息科技、審計檢查等主要業(yè)務(wù)，同時建立健全了相對完善的考核體系，兼顧了發(fā)展、合規(guī)、監(jiān)管等各項指標(biāo)，有力地推動了村鎮(zhèn)銀行科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展。

加強(qiáng)人才培養(yǎng)，打造卓越人才團(tuán)隊。村鎮(zhèn)銀行缺乏強(qiáng)大的自身培訓(xùn)能力，九江銀行承擔(dān)了村鎮(zhèn)銀行人才培訓(xùn)的主要職責(zé)：一是九江銀行設(shè)立“九江銀行職業(yè)培訓(xùn)學(xué)?！?，村鎮(zhèn)銀行新員工和新聘任的干部均要在這里接受規(guī)范化基礎(chǔ)培訓(xùn)與崗位提升培訓(xùn)，目前，學(xué)校也正在幫助村鎮(zhèn)銀行完善自身培訓(xùn)體系，各村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)已建立培訓(xùn)學(xué)校分校，承接機(jī)構(gòu)內(nèi)部日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)；二是建立九江銀行和村鎮(zhèn)銀行結(jié)對幫輔機(jī)制。村鎮(zhèn)銀行與九江銀行分行、支行進(jìn)行結(jié)對幫輔，可以派人直接到九江銀行學(xué)習(xí)。

堅持科技強(qiáng)行，引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。九江銀行科技部牽頭集中開發(fā)各村鎮(zhèn)銀行的IT系統(tǒng)及其他輔助系統(tǒng)，目前村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包在興業(yè)銀行上海數(shù)據(jù)中心，其他外圍系統(tǒng)在九江銀行科技部，既保證了各村鎮(zhèn)銀行具有功能優(yōu)良的業(yè)務(wù)與管理平臺體系，又降低了各村鎮(zhèn)銀行的科技投入和運營成本，目前，九銀村鎮(zhèn)銀行已上線網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等渠道系統(tǒng)，滿足了村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融初步相結(jié)合。

特色服務(wù)  打造優(yōu)質(zhì)品牌

橫跨五省的九銀村鎮(zhèn)銀行，是九江銀行的名片、形象代言。統(tǒng)一的命名、統(tǒng)一的形象設(shè)計，有利于九銀村鎮(zhèn)薪柚鞣⑵鸚械納刺嶸隕淼男龐?。同时，緷a泄睦逭蛞兇災(zāi)鞔蔥攏賾蛺厴刖乓放鋪厴諶氳澆鶉誆泛頭裰腥?，大力宣传九银村镇银嗅叿牌文化?/span>

以修水九銀村鎮(zhèn)銀行為例。為履行服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)，滿足移民拆遷安置戶新房安置及創(chuàng)業(yè)需求，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展，助推修水城鎮(zhèn)縣化步伐，修水九銀村鎮(zhèn)銀行推出“移民樂”移民拆遷安置戶小額貸款。貸款申請上，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立臨時辦公點，就地完成貸款申請、調(diào)查、合同簽署等流程，“不進(jìn)銀行門就能獲得貸款”，最大程度降低客戶時間成本及人力成本。還款方式上，針對客戶進(jìn)城安置前多為農(nóng)民或外出務(wù)工人員，現(xiàn)剛進(jìn)城安置，收入不穩(wěn)定，短期償債能力不足特點，為減少客戶還款壓力，也降低貸款風(fēng)險，采用中期等額本息方式，根據(jù)客戶收入及經(jīng)營狀況來確貸款期限。擔(dān)保方式上，修水九銀村鎮(zhèn)銀行充分利用宗族傳統(tǒng)文化，客戶之間宗族觀念強(qiáng)并相互了解，允許安置戶之間擔(dān)保但不互保。同時根據(jù)客戶勞動能力、安置情況、社會評價等因素綜合確定其擔(dān)保金額。盡量為有需求的客戶提供信貸支持，不讓擔(dān)保成為攔路虎。“移民樂”一經(jīng)推出，因充分考慮客戶特點，一定程度上也緩解了政府壓力，得到政府及安置戶的極大認(rèn)可。截止2016年底，共發(fā)放移民樂貸款369萬元，70戶，戶均貸款5.27萬元。

與此同時，修水縣作為全國232個、全省10個農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣，2016年4月6日政府常務(wù)會議討論通過了《修水縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押試點工作方案》，修水九銀村鎮(zhèn)銀行充分利用獨立法人優(yōu)勢，積極推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點工作，不懼新不畏難。5月中旬，修水九銀村鎮(zhèn)銀行拿到修水縣首張《修水縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證》并辦理好《修水農(nóng)地經(jīng)營他項權(quán)證》，并成功發(fā)放九江市第一筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。截止2月末，修水九銀村鎮(zhèn)銀行兩權(quán)抵押貸款余額230萬。

村鎮(zhèn)銀行的歷史使命就是為“三農(nóng)、小微”服務(wù)，九江銀行在支農(nóng)支小領(lǐng)域創(chuàng)造了優(yōu)異業(yè)績，每家村鎮(zhèn)銀行在開業(yè)之初，九江銀行便要求村鎮(zhèn)銀行立足繼承主發(fā)起行的管理經(jīng)驗，不斷優(yōu)化管理體系、創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，堅持“支農(nóng)支小”特色服務(wù)，成就“支農(nóng)支小”服務(wù)專家。九江銀行小企業(yè)信貸中心為村鎮(zhèn)銀行提供免費的微貸培訓(xùn)，科技部研發(fā)上線了村鎮(zhèn)銀行微貸系統(tǒng)，各村鎮(zhèn)銀行均成立微貸專營機(jī)構(gòu)，成功復(fù)制了九江銀行微貸技術(shù)，創(chuàng)新性的將小微信貸技術(shù)與本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，研發(fā)出了“農(nóng)地貸”“及時雨”、“無聲貸”、“星火相傳”、“三農(nóng)時貸”、“芯芯相連”“赤誠相貸”等多種特色微貸產(chǎn)品。

未來幾年，九銀村鎮(zhèn)銀行將按照“量力而行，有序推進(jìn)，集約發(fā)展，突出特色”的原則，根據(jù)國家政策導(dǎo)向和自身發(fā)展需要，有計劃地穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展，相信20家村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立將填補農(nóng)村金融服務(wù)空白，進(jìn)一步激活縣域金融市場，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)、社會和諧發(fā)展。同時，九銀村鎮(zhèn)銀行將依據(jù)國家有關(guān)法律和行政法規(guī)，依托村鎮(zhèn)銀行管理總部和各業(yè)務(wù)條線部門，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行始終穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，確保良性發(fā)展。

心總在高處，夢總在遠(yuǎn)方。在九銀村鎮(zhèn)銀行百年基業(yè)的征程上，10年僅僅是成功的開始。站在新的歷史起點，九銀村鎮(zhèn)銀行將以更加昂揚的姿態(tài)、穩(wěn)健的步履，執(zhí)著追求“百年老店”的夢想，譜寫新的輝煌篇章。

（刊發(fā)于2017年4月1日《九江日報》，2版要聞